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Affrontement des transferts d'argent: Square Cash vs Venmo vs PayPal

Avec les services de paiement peer-to-peer tels que Square Cash, Venmo et PayPal, vous n'avez plus besoin de transporter de l'argent. Ces applications mobiles facilitent le fractionnement des chèques, le remboursement des amis et le prêt d'argent aux membres de la famille. Regardons-les et décidons lequel monte au-dessus des autres.

Disponibilité

Square Cash, Venmo et PayPal proposent des applications gratuites pour les appareils iOS et Android. L'inscription à chaque service est rapide et gratuite, et vous n'avez besoin que d'une connexion à un réseau de données ou Wi-Fi pour les utiliser. Square Cash est disponible pour les résidents des 50 États américains, mais pas pour les territoires américains au moment de la rédaction de cet article. Vous devez également être âgé de 18 ans et aux États-Unis pour utiliser ce service. Venmo est également disponible dans les 50 États américains. PayPal, en revanche, est disponible dans plus de 200 marchés et 26 devises dans le monde.

Frais et limites

L'inscription aux trois services est gratuite, de même que le téléchargement de leurs applications respectives, mais chaque service a des frais différents pour envoyer et recevoir de l'argent que vous devriez connaître.

Les transactions Square Cash sont gratuites, mais uniquement pour les cartes de débit liées. Les cartes de crédit peuvent désormais être utilisées avec le service, mais des frais de 3% par transaction sont facturés. Vous ne pouvez cependant pas vous connecter directement à un compte bancaire comme avec Venmo et PayPal, ni garder un solde dans Square Cash lui-même. Vous aurez également une limite d'envoi d'argent hebdomadaire de 250 $ et une limite de réception de 1 000 $ par période de 30 jours. Si vous essayez d'envoyer plus de 250 USD en une semaine ou plus de 1 000 USD dans les 30 jours, il vous sera demandé de vérifier votre identité avec le nom, la date de naissance et les quatre derniers chiffres de votre numéro de sécurité sociale. Une fois que vous avez vérifié, les transactions gratuites sont alors limitées à 2 500 dollars par semaine et le montant d'argent que vous pouvez recevoir n'est pas limité.

Les transactions Venmo sont également gratuites si vous utilisez votre carte de débit liée, votre compte bancaire ou le solde actuel de Venmo. Si vous souhaitez utiliser une carte de crédit, des frais de 3% vous seront facturés, tout comme Square Cash. La limite de transaction de Venmo est toutefois différente de celle de Square Cash. Vous êtes limité à 299, 99 $ par semaine, à moins de vérifier votre identité en liant votre compte Facebook ou en ajoutant votre code postal, vos quatre derniers chiffres de votre numéro de sécurité sociale et votre date de naissance, ce qui porte votre limite à 2 999, 99 $.

Les transactions PayPal vers ou depuis votre compte bancaire ou le solde actuel de PayPal sont gratuites, mais les transactions par carte de débit et de crédit entraînent des frais de 2, 9% (plus 30 cents). Si vous souhaitez payer quelqu'un avec votre compte de carte de débit et éviter les frais, vous devez déposer des fonds sur votre compte PayPal avec votre carte de débit, puis transférer ces fonds à votre destinataire. Toutefois, PayPal n’a pas de limite de transaction hebdomadaire.

Utiliser chaque service

Les applications Square Cash, Venmo et PayPal vous permettent de faire à peu près la même chose: payer ou demander de l’argent à d’autres personnes via un nom ou un numéro de téléphone mobile. Vous pouvez le faire dans l'application, par courrier électronique ou via un navigateur Web. Chaque service a ses propres bizarreries, cependant.

Outre les éléments de base, Square Cash vous permet d’envoyer et de recevoir de l’argent avec «$ Cashtags». Votre $ Cashtag est un nom d’écran unique qui vous permet de payer et d’être payé de façon anonyme. Réclamer une étiquette de paiement en dollars n'est pas nécessaire pour utiliser Square Cash, mais c'est le moyen le plus simple pour les utilisateurs qui ne sont pas Square Cash de vous payer. Tout ce qu'ils ont à faire, c'est d'aller sur Cash.me/ [votre $ Cashtagname], connectez-vous s'ils ont un compte Square Cash ou entrez leur carte de crédit ou de débit si ce n'est pas le cas, entrez le montant, puis cliquez sur Payer. Une fois que vous avez une carte de débit liée à votre compte Square Cash, les paiements sont généralement virés instantanément. Certains paiements peuvent toutefois prendre jusqu'à deux jours pour être entièrement transférés.

Venmo et PayPal fonctionnent de la même manière que Square Cash pour l’utilisation de leurs applications, mais différemment pour la gestion de votre argent. Venmo et PayPal conservent l'argent envoyé sous forme de solde dans un compte dédié au lieu de le placer directement dans votre compte bancaire ou de créditer votre carte de débit. Par exemple, si quelqu'un vous envoie 20 $ comme première transaction Venmo, elle sera ajoutée à vos fonds Venmo et fera en sorte que votre solde totalise 20 $. Si vous décidez ensuite d'envoyer votre génial ami Patrick 10 $ pour le rembourser pour le déjeuner, Venmo utilisera 10 $ de votre solde disponible, vous laissant ainsi 10 $ dans votre solde Venmo. Cependant, si vous aviez besoin de ces 20 dollars sur votre compte bancaire réel, vous devrez prendre une mesure supplémentaire en retirant vos fonds Venmo. La même chose vaut pour PayPal. Les transactions Venmo et PayPal sont instantanées si l'expéditeur utilise des fonds en banque, mais les retraits vers votre compte bancaire peuvent prendre jusqu'à deux jours avec Venmo et trois à quatre jours avec PayPal.

Venmo diffère également des autres avec une configuration semblable à un flux de nouvelles des transactions les plus récentes de tous vos amis. Vous pouvez même commenter les transactions répertoriées ou similaires, si vous le souhaitez. Lorsque vous effectuez des transactions, les autres membres de la communauté Venmo (amis Facebook et personnes aléatoires) peuvent également voir qui vous avez payé et pourquoi (pas le montant). Pour beaucoup, l'élément social ajouté de Venmo est un peu lourd, mais vous pouvez toujours vérifier votre compte sans Facebook ou choisir de garder les transactions individuelles privées. Le flux de transaction Venmo est plutôt un bon endroit pour les blagues («Patrick Allan a payé à Johnny Hammersticks: copie originale de Star Wars Holiday Special»).

PayPal a quelques avantages sur la concurrence en raison de sa taille et de son statut mondial. Vous pouvez envoyer de l'argent à presque n'importe qui dans le monde (dans 25 devises différentes), mais Venmo et Square Cash sont bloqués dans le partage d'argent dans les États. PayPal autorise également des transactions individuelles allant jusqu'à 10 000 USD, ce qui est supérieur à la limite hebdomadaire combinée de Square Cash et de Venmo. Si vous comptez transférer beaucoup d’argent entre vous et votre cercle restreint, c’est PayPal. Bien entendu, le principal inconvénient de PayPal est le coût pour payer directement une personne avec votre carte de débit au lieu de vos fonds PayPal ou de votre compte bancaire, et l'expéditeur décide qui paie les frais.

Sécurité

Square Cash, Venmo et PayPal sont tous conformes à la norme PCI-DSS (Niveau 1 de la norme de sécurité des données de l'industrie des cartes de paiement), qui sont les mêmes normes de sécurité créées et respectées par des sociétés telles que Visa, MasterCard et American Express. Cela signifie que les informations envoyées aux serveurs de chaque entreprise doivent être cryptées et envoyées en toute sécurité, et chaque service dispose d'une protection contre la fraude et les risques 24h / 24, 7j / 7. Bien qu'aucune transaction numérique ne soit sûre à 100%, vos transactions avec ces trois services sont aussi sûres que l'utilisation de votre carte de débit ou de crédit à l'épicerie (qui, encore une fois, n'est jamais sûre à 100%).

Il convient également de mentionner à nouveau que Venmo tente de transformer les transactions en argent en une entreprise sociale. Bien que ce ne soit pas nécessairement un risque pour la sécurité, ce n’est certainement pas très privé. Le site Web Vicemo, par exemple, présente une collection de toutes les transactions Venmo accessibles au public concernant l’achat de drogues, l’alcool ou le sexe. Si vous effectuez des transactions publiques, tout le monde pourra les voir. Si vous optez pour Venmo, vous voudrez peut-être éviter les aspects sociaux du service en rendant toutes vos transactions privées (ou en utilisant Square Cash ou PayPal à la place). Considérer le fait que lier votre compte Facebook est l'un des moyens de vérifier votre compte Venmo est une chose à garder à l'esprit.

Bien entendu, la plus grande menace pour votre sécurité financière avec ces services est que quelqu'un ait un accès physique à votre téléphone ou à votre tablette. Heureusement, vous pouvez demander un code PIN pour ouvrir et utiliser les applications Venmo et PayPal (en plus du code de sécurité de votre téléphone). Venmo et PayPal offrent également une authentification à deux facteurs par SMS. Square Cash ne dispose pas encore de l'une de ces options, mais vous pouvez le configurer pour demander le code de sécurité de votre carte de débit ou de crédit pour chaque transaction, ou recevoir un message texte chaque fois qu'une transaction est effectuée avec votre compte. Compte. Si vous êtes sur iOS et que vous possédez un iPhone 5 ou ultérieur, vous pouvez utiliser le Touch ID d'Apple pour renforcer la sécurité des applications avec les trois services. Si nous devions choisir lequel de ces services est le «plus sûr», il s'agirait probablement de PayPal (puisqu'il s'agit d'une banque internationale à part entière), et nous avons expliqué pourquoi par le passé.

En résumé: Venmo pour les dépenses sociales, Square Cash pour les transferts anonymes et simples et PayPal pour les fonds les plus accessibles, les devises et les options

Si vous recherchez un service d'argent P2P qui vous convient, ce n'est pas difficile à faire. Square Cash, Venmo et PayPal ont chacun leurs grandes qualités:

  • Si vous voulez faire des transactions financières simples, sociales et amusantes, optez pour Venmo.
  • Si vous souhaitez transférer de l'argent à vos amis et à votre famille partout dans le monde ou si vous souhaitez un service de paiement intégral, optez pour PayPal.
  • Si vous voulez l'option de transfert d'argent la plus simple pour vos amis et votre famille, ou pour transférer facilement de l'argent anonymement, optez pour Square Cash.

En fin de compte, cependant, il est probablement préférable d'utiliser le service que la plupart de vos amis et de votre famille utilisent: c'est tout simplement plus simple. Bien entendu, aucune règle ne dit que vous ne pouvez utiliser qu'un seul service. En plus d’être une solide option de transfert d’argent, PayPal offre le principal bonus supplémentaire: vous permettre d’acheter des produits auprès de détaillants et d’autres entreprises. Mes amis et moi-même utilisons Square Cash pour se rembourser mutuellement, mais j'utilise PayPal pour de nombreuses autres choses (d'accord, la plupart du temps pour commander de la nourriture). Chaque service est meilleur à des choses différentes, mais cela les rend simplement des outils formidables à avoir sur votre ceinture d'outils financiers.