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Ai-je vraiment besoin de souscrire une assurance voyage?

Cher Goldavelez.com,

Chaque fois que j'achète un billet d'avion, la compagnie aérienne ou l'agence de voyage me demande si je souhaite ajouter une assurance voyage. Est-ce vraiment la peine? Qu'est-ce que j'achète réellement?

Signé,

Flyer Frugal

Cher FF,

L’assurance voyage sonne comme l’un de ces types d’assurances dont vous n’avez pas besoin, tout comme les garanties prolongées n’en valent généralement pas la peine. Dans les faits, toutefois, dans certains cas, il est judicieux de demander une assurance voyage. Jetons un coup d'oeil à vos options et quand l'assurance voyage a du sens ou pas.

Que couvre l'assurance voyage et combien cela coûte-t-il?

Vous pouvez souscrire une assurance voyage auprès de différentes sources: compagnie aérienne ou compagnie de croisière directement, une agence d’assurance voyage indépendante et, parfois, votre carte de crédit. En général, l’assurance voyage coûte environ 5% du total de votre voyage. Par exemple, pour un voyage de 4 300 dollars, j'ai payé 158 dollars pour une assurance voyage standard chez Allianz.

La couverture d'assurance varie en fonction de la personne qui l'obtient, ainsi que de la police individuelle souscrite. Dans l’ensemble, l’assurance voyage a toutefois pour objectif de vous protéger contre les malheurs imprévus, tels que l’annulation de votre vol en raison de conditions météorologiques extrêmes ou la perte ou le vol de vos bagages.

L'assurance voyage comprend quatre types de couverture:

Assurance annulation et interruption de voyage: elle vous rembourse les frais de voyage non remboursables si votre voyage est annulé ou sérieusement retardé en raison d'une catastrophe naturelle, d'une maladie ou de la cessation des activités du transporteur. Les polices d’assurance indépendantes et fournies par le transporteur offrent une protection jusqu’à concurrence du montant que vous avez acheté, car c’est la raison principale pour laquelle les gens souscrivent à une assurance voyage. La couverture est généralement d’environ 1 500 dollars par personne en cas d’annulation et de 300 à 500 dollars par jour en cas d’interruption du voyage.

Selon Creditcards.com, 15% seulement des cartes de crédit offrent une couverture d'annulation du voyage, mais si vous possédez l'une de ces cartes, vous pourrez peut-être ne pas souscrire à une assurance voyage et les frais annuels facturés pour ces types de cartes pourraient bien être avantageux. vaut la peine pour les voyageurs fréquents. Chase Sapphire, par exemple, rembourse jusqu’à 5 000 $ US pour une annulation de voyage, à condition que le fait que vous ou le transporteur annuliez le voyage soit l’une des causes couvertes (p. Ex. Intempéries, ordres militaires, fermeture du transporteur ou vous êtes trop malade pour prendre l'avion - assurez-vous d'avoir un billet médical confirmant votre demande. C'est également l'une des rares cartes à vous rembourser (jusqu'à 500 $) des frais raisonnables si votre voyage est retardé en raison d'éléments tels que la panne d'un avion, une grève des ouvriers ou le mauvais temps. Consultez cette courte liste de cartes de crédit assorties d’allocations d’assurance voyage ou lisez en petits caractères la police de votre carte pour savoir si vous êtes couvert.

Couverture des bagages et des objets personnels: Si quelqu'un vole quelque chose dans votre sac ou si vos bagages sont perdus ou retardés, une assurance voyage vous paiera pour votre problème, généralement jusqu'à environ 500 $ par bagage perdu et entre 100 et 300 $ par retard de bagage. Les sacs manquants et endommagés arrivent beaucoup plus souvent que vous ne le pensez!

Assurance médicale d'urgence : de la même manière que vous ne voudriez pas vous passer d'une assurance médicale au quotidien, lorsque vous voyagez à l'étranger, il est important de rester couvert en cas d'accident. C'est la deuxième raison la plus populaire pour laquelle les gens contractent une assurance voyage. La couverture est généralement comprise entre 10 000 et 50 000 $ pour les soins médicaux d’urgence.

Assurance en cas de décès ou de mutilation par accident : Si vous ou un de vos proches décédez pendant le voyage ou si vous subissez un accident mettant votre vie en danger (perte de la vue, par exemple), cette assurance vous permet de gagner jusqu'à 500 000 dollars environ, selon la situation.

Alors ça vaut le coup?

Comme pour les autres polices d'assurance, souscrire une assurance voyage (ou ne pas en acheter) est un pari risqué. Vous ne voulez pas regretter de ne pas avoir acheté l’assurance, mais vous ne voulez pas non plus payer pour quelque chose dont vous n’avez pas besoin - et si vous regardez la liste ci-dessus, vous êtes peut-être déjà couvert pour certains de ces articles ailleurs ( par exemple, vous avez déjà une assurance-vie couvrant la mort ou la mutilation ou une assurance maladie couvrant les urgences à l'étranger).

Deux règles de base: L’assurance voyage en vaut la peine lorsque vous voyagez à l’étranger et que votre assurance maladie ne couvre pas les urgences en dehors de votre pays, ou lorsqu’une grande partie de votre voyage est non remboursable (par exemple, vous achetez un prix élevé.) forfait de vacances et de perdre le coût de votre voyage vous coûterait très cher).

Pour tout le reste, demandez-vous à quel point ce serait une catastrophe financière si quelque chose de mauvais se passait pendant votre voyage ou si vous deviez le manquer. Voici un processus en trois étapes pour décider, au cas où vous ne seriez toujours pas sûr:

Première étape: Déterminez le montant en jeu si quelque chose ne va pas pendant votre voyage. Vous n'avez probablement pas besoin d'assurance voyage si vous avez un de ces vols pas chers à 99 $ de dernière minute. Une assurance voyage couvrirait les bagages perdus et les retards, mais le prix n'en valoir pas la peine pour la plupart des gens. Toutefois, si votre voyage est coûteux ou s'il y a plus de chances que quelque chose de grave se produise (par exemple, pendant la saison froide ou pendant la saison des ouragans dans les Caraïbes), vous voudrez probablement vous en assurer.

Deuxième étape: Déterminez si votre carte de crédit offre une assurance voyage. Si c'est le cas, lisez les petits caractères pour voir si cela couvrirait vos besoins en assurance. La plupart des cartes n'offrent une assistance que si vous êtes en situation d'urgence alors que vous voyagez ou utilisez d'autres protections qui sont plutôt inutiles. Vous pouvez également demander un remboursement si vous devez annuler vos billets d'avion d'une valeur de 2 500 $ avant votre vol.

Troisième étape: Déterminez combien coûte l’assurance voyage pour votre voyage. Utilisez le site de comparaison InsureMyTrip pour comparer les règles des agences indépendantes mises à votre disposition. Alors que les assurances proposées par les compagnies aériennes et les compagnies de croisière sont souvent comparables (et souvent fournies par les mêmes assureurs tiers), il est difficile de lire en petits caractères ce que sera votre couverture lorsque vous aurez des billets dans votre panier. En général, les assureurs indépendants sont également moins chers (bien que pas toujours, comme le révèle cette comparaison sur The Points Guy).

Enfin, rappelez-vous que vous devez vous assurer que votre voyage commence; cela ne vous protégera pas si vous obtenez l'assurance après un accident ou l'annulation de votre voyage (c'est comme essayer d'obtenir une assurance habitation après que votre maison a déjà été détruite par le feu).

Bon voyage,

Goldavelez.com