intéressant

Budgeting Software Showdown: Monnaie vs vous avez besoin d'un budget

Grâce à des services tels que Mint et You Need a Budget, il est si facile de maîtriser vos finances que vous vous demandez comment on s'en sort avec de simples feuilles de calcul. Aujourd'hui, nous comparons les deux afin de déterminer qui peut bénéficier le plus de chacun.

Les prétendants

La menthe et vous avez besoin d'un budget (YNAB) sont les deux plus grandes critiques en matière de gestion de vos finances. Voici les bases sur chacun:

  • Monnaie (gratuite): La Monnaie est votre service de budgétisation préféré par une large marge. Vous pouvez vous connecter et connecter vos comptes financiers à partir de la plupart des grandes institutions financières, y compris les banques (telles que Wells Fargo, Chase, etc.), les comptes de placement (Fidelity, Capital personnel, Amélioration, etc.), les cartes de crédit, etc. vue d'ensemble de votre vie financière.
  • Vous avez besoin d'un budget (5 $ / mois ou 50 $ / an): Si vous préférez une approche beaucoup plus pratique, YNAB vous donne les outils nécessaires pour vous rapprocher de votre argent. YNAB se facture comme une aide pour vous aider à trouver dans votre budget des dollars gaspillés que vous ne saviez peut-être même pas que vous aviez. Plutôt que de catégoriser automatiquement vos transactions, vous les importez à la fin de chaque journée et les catégorisez manuellement. Cela vous aide à rester discipliné, à rester concentré sur vos dépenses et à respecter votre budget.

Les deux services comportent des applications pour le Web, Android et iOS. Vous pouvez ainsi accéder à votre compte à partir de presque tous les appareils que vous possédez. Ils se connectent également à des comptes externes, ce qui signifie que vous leur ferez confiance avec vos informations de connexion pour les institutions financières. Cependant, vous pouvez lire ici comment Mint protège vos informations et comment YNAB le fait ici.

La Monnaie suit automatiquement les dépenses, YNAB vous rend compte pour chaque dollar

L'approche de la Monnaie en matière de budgétisation est aussi simple que possible. Lors de votre configuration initiale, vous devrez spécifier vos catégories de budget mensuel. Tandis que vous créez des catégories pour chaque dollar que vous dépensez, il est préférable, selon mon expérience, de suivre vos dépenses variables comme les repas au restaurant ou l’essence pour votre voiture. Le loyer ne change pas d'un mois à l'autre, mais vous pourriez probablement utiliser l'aide pour suivre votre repas. Par exemple, vous pouvez réserver 150 dollars par mois pour la restauration. Comme indiqué ci-dessus, chaque transaction identifiée comme sortie au restaurant remplit automatiquement votre barre budgétaire. La Monnaie vous enverra des notifications lorsque vous approchez ou dépassez vos budgets mensuels. Il va également essayer de baliser vos transactions, mais vous pouvez les éditer manuellement pour vous assurer que chaque transaction sort du bon compartiment.

YNAB adopte une approche plus large. Plutôt que d'essayer de deviner vos dépenses à l'avance, vous commencez par combien d'argent vous disposez lorsque vous créez un compte (alors commencez peut-être le jour de paie). À partir de ce jour, vous pouvez importer vos transactions à la fin de chaque jour et les classer manuellement. L'application n'importera pas et ne balisera pas automatiquement vos transactions à moins que vous ne le lui demandiez. Vous pouvez ensuite planifier des transactions récurrentes qui, comme vous le savez, se produiront (comme le loyer ou les services publics). Avec YNAB, vous devez tenir compte de ce que l’on appelle un budget à somme nulle. Plus important encore, il ne traite que de l'argent que vous avez en ce moment. Plutôt que d'essayer de prévoir votre budget, cela vous oblige à traiter d'abord vos transactions immédiates et à les ajuster au fil du temps.

Lors de mes tests, j'ai trouvé que YNAB était plus difficile à gérer dès le départ, mais il s'est amélioré avec le temps. Si vous avez l'habitude d'écrire votre revenu mensuel et de soustraire vos dépenses mensuelles, vous vous sentirez un peu bizarre. À moins de recevoir votre revenu mensuel complet en une fois, Mint et YNAB ont besoin d’un peu de temps pour suivre le rythme de vos dépenses. Cependant, c'est en grande partie dans les détails. La distinction plus large entre les deux est combien d'effort vous voulez consacrer à la gestion de votre budget. La Monnaie vous permet de suivre vos dépenses variables avec un minimum d’effort, tandis que YNAB vous force à faire attention à chaque centime.

La Monnaie dispose d'outils puissants pour établir des objectifs à long terme, les YNAB sont limités

Si vous avez des objectifs financiers à long terme, comme rembourser vos dettes, acheter une maison ou épargner en vue de la retraite, la Monnaie vous propose des outils pour vous aider. L'un vous aide à configurer un fonds d'urgence qui calculera automatiquement combien vous devez économiser pour couvrir quelques mois de dépenses. Un autre outil crée un plan, mois par mois, pour payer vos dettes de carte de crédit. Les outils de gestion des objectifs de Mint sont incroyablement robustes et vous aident à simplifier la planification de votre avenir financier.

YNAB adopte une approche beaucoup plus simple mais aussi moins intuitive pour se fixer des objectifs. Vous pouvez créer trois objectifs principaux. Ils ont des noms assez opaques et il m'a fallu une minute pour comprendre ce qu'ils font. Voici ce que YNAB appelle ses objectifs et comment les utiliser:

  • «Solde par catégorie cible»: cette option vous permet de définir un montant spécifique que vous souhaitez économiser pour un objectif de votre choix. Supposons par exemple que vous souhaitiez économiser 1 000 dollars pour un nouveau téléviseur. Chaque mois, vous pouvez mettre de côté tout ce que vous voulez pour atteindre cet objectif. Si vous pouvez réserver 50 $ un mois et 500 $ le mois suivant, cet outil vous permettra de le faire.
  • «Solde par catégorie cible par date»: cette option est similaire à l'option précédente, mais avec une date d'échéance ajoutée. Il calculera automatiquement combien vous devez économiser chaque mois pour atteindre un objectif spécifique. Par exemple, si vous souhaitez économiser 1 000 $ pour un voyage que vous comptez faire l’an prochain, YNAB vous indiquera le montant à allouer chaque mois de votre budget pour atteindre cet objectif à temps.
  • «Objectif de financement mensuel»: cette méthode vous permet de choisir quelle part de votre chèque de paie vous souhaitez mettre de côté chaque mois sans définir d'objectif ou de calendrier précis. Par exemple, vous pouvez économiser 500 USD chaque mois à compter de maintenant, jusqu'à ce que vous modifiiez vos objectifs, afin de les mettre de côté pour des investissements. Étant donné que vous n'allez pas cesser d'épargner une fois que vous avez atteint un montant cible, cette option vous permet de vous concentrer sur la budgétisation de votre revenu mensuel.

Parce que les fonctionnalités de YNAB sont si nues, vous devrez faire le travail mathématique vous-même. Par exemple, si vous souhaitez payer une carte de crédit, vous devez calculer l'impact de l'intérêt sur vos paiements.

La menthe est beaucoup mieux dans ce domaine. Avec YNAB, vous aurez toujours besoin de traquer des choses comme des calculateurs d’intérêts quelque part sur Internet. Bien que faire en sorte que les utilisateurs fassent le calcul eux-mêmes soit acceptable pour la discipline, le service de YNAB n'a pas seulement lésiné sur l'automatisation, il manque carrément des outils utiles dont dispose Mint. Cependant, tout ce que cela signifie, c'est un peu plus de recherche sur Google. Cela pourrait donc en valoir la peine si vous ne voulez pas ou n'avez pas besoin de la tenue de la main.

La Monnaie indique votre santé financière globale, YNAB se concentre sur votre budget mensuel

La Monnaie vous permet de consulter tous vos comptes de finances personnelles au même endroit. Vous pouvez connecter votre prêt hypothécaire, votre prêt auto, vos cartes de crédit, vos comptes de placement et vos actifs, comme votre maison ou votre voiture. Vous pouvez utiliser toutes ces informations pour connaître votre valeur nette totale, déterminer où vous dépensez votre argent et comparer les taux d’intérêt de vos cartes de crédit pour pouvoir choisir les cartes à payer en premier. La Monnaie propose également des contrôles de pointage de crédit gratuits et périodiques. Cette fonctionnalité vous indique non seulement quel est votre pointage de crédit, mais elle détaille les facteurs qui vous affectent le plus.

En comparaison, YNAB n'offre pratiquement rien en dehors de la gestion de votre budget mensuel. Si vous souhaitez créer un objectif de remboursement de la dette ou d'économiser pour quelque chose, vous devez le faire manuellement (comme indiqué dans la section précédente). Si vous voulez connaître votre valeur nette, vous devrez le calculer vous-même. C'est par conception. YNAB est basé sur le principe que le meilleur moyen de gérer votre argent consiste à le gérer directement. Moins il y a d'automatisation, mieux c'est.

Si vous préférez la philosophie de YNAB consistant à vous rapprocher de votre argent, tout en souhaitant une vue d'ensemble, vous pouvez associer le service à Betterment. Betterment vous permet d’intégrer vos comptes pour afficher votre valeur nette, tout comme Mint, mais sans suivi budgétaire. Les deux se complimentent sans trop se chevaucher.

The Bottom Line: Mint automatise vos finances, YNAB met la main à la pâte avec votre argent

D'après mon expérience, la Monnaie royale est ce qu'il y a de mieux pour les personnes qui souhaitent automatiser leurs finances . Il est préférable pour les personnes qui sont trop occupées de calculer chaque centime, mais qui pourraient utiliser une notification lorsqu'elles sont sur le point de dépasser leur budget de restauration rapide. C'est formidable pour les personnes qui veulent savoir garder un œil sur leurs investissements ou sur la rapidité avec laquelle elles règlent leurs dettes, sans avoir à sortir une calculatrice à chaque fois.

YNAB est ce qu'il y a de mieux pour les personnes qui souhaitent établir un budget méticuleux et intentionnel. Comme vous devez importer manuellement les transactions à la fin de chaque journée, YNAB n’est pas très tolérant si vous cessez de faire attention. C'est formidable pour les personnes qui ont des habitudes très rigoureuses et qui veulent un outil leur permettant de manipuler les détails les plus fins.

Quelle que soit la façon dont vous décidez de choisir, les deux sont de puissantes applications de budgétisation. Ils sont juste pour différentes personnes. Pensez à la menthe comme un conseiller en finances personnelles. Vous lui fournissez toutes les informations possibles et il vous donnera des conseils sur les stratégies générales que vous pouvez adopter pour améliorer vos finances et vous permettra de savoir en cas de problème. YNAB, par contre, est comme un cahier et un stylo. L’équilibre de votre budget incombe à vous seul, mais si vous l’utilisez avec diligence, vous maîtriserez mieux vos finances et mieux.