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Comment quitter Digit pour une application d'économie qui ne vous facture pas

Digit a été un outil formidable pour trouver de l’argent supplémentaire dans votre budget et l’économiser automatiquement. Cependant, ils ont récemment décidé de faire payer à leurs clients un abonnement mensuel de 2, 99 $. Si l'ironie de payer de l'argent pour économiser de l'argent est trop pour vous, voici comment passer à autre chose.

Comment les chiffres changent

Nous étions de grands fans de Digit lors de leur lancement. C'est une application qui analyse vos dépenses, votre revenu et vos factures à venir pour estimer le montant que vous pouvez vous permettre d'économiser chaque jour ou chaque semaine. C'est l'outil idéal pour les épargnants paresseux ou ceux qui cherchent à économiser davantage sur leur budget. Malheureusement, vous devrez maintenant payer pour utiliser ce service. À leur crédit, cela n'aurait pas été une décision facile. Forbes explique pourquoi:

La start-up basée à San Francisco, qui a recueilli 36 millions de dollars auprès d'investisseurs tels que Google Ventures, Ribbit Capital et General Catalyst, ne génère actuellement pas de revenus supérieurs aux maigres intérêts qu'elle rapporte sur les dépôts. L'année dernière, quand Forbes lui a demandé comment elle envisageait de gagner de l'argent à long terme, la société n'avait pas de réponse. «Pour être tout à fait franc, nous devons encore comprendre cela, a déclaré Bloch à l'époque.

Pour remédier à ce problème, Digit a décidé de commencer à facturer aux utilisateurs des frais mensuels de 2, 99 $, qui seront immédiatement applicables aux nouveaux utilisateurs. Les utilisateurs existants bénéficieront d'un délai de grâce de 100 jours.

Nouvelles fonctionnalités

Alors qu'est-ce que vous obtenez pour votre argent? Eh bien, ils ont également mis à jour leur prime d'épargne annuelle de 0, 2% à 1%. Ce bonus est versé tous les trois mois. Ainsi, si votre solde moyen est de 4 000 USD sur trois mois, vous obtiendrez un bonus d'économies de 10, 00 USD.

Plus simplement, vous obtenez un rendement de 0, 25% tous les trois mois. Comme l'a souligné un lecteur, cela signifie que vous devez garder 3 600 dollars dans votre compte Digit uniquement pour payer les frais. Selon Forbes, l'utilisateur moyen de Digit économise entre 80 et 170 dollars par mois.

Dans un courrier électronique, j'ai demandé à Digit si des fonctionnalités étaient prévues pour aider les utilisateurs à économiser ou à gagner suffisamment d'argent pour justifier ces frais. Un porte-parole m'a dit qu'il y avait «beaucoup plus à venir», puis a détaillé l'installation récente de Goalmojis, une fonctionnalité qui vous permet d'utiliser des émoticônes pour indiquer à Digit le type de matériel à économiser. Voulez-vous économiser pour un acompte sur une voiture? Envoyez-leur un emoji par SMS. J'aime les emojis autant que la personne suivante, mais ce n'est pas vraiment révolutionnaire. ¯ \ _ (ツ) _ / ¯

Il existe des comptes bancaires en ligne (Ally, par exemple) qui offrent le même taux d’intérêt sans les frais. Il est donc peu probable que beaucoup de gens trouvent que l'abonnement à 2, 99 $ en vaut la peine. Bien sûr, Digit vous aide à économiser, mais à quoi sert-il d'économiser si cela coûte de l'argent? À 35 $ par an, ce n'est pas un montant, mais cela semble être une dépense inutile et ironique pour quiconque tente d'économiser un peu plus d'argent. Si c'est votre cas, vous vous demandez peut-être comment annuler votre compte.

Comment annuler votre compte avant de vous faire payer

La bonne nouvelle est que, grâce à Digit, il est relativement facile de quitter le navire. Allez simplement sur ce lien et entrez vos identifiants de connexion.

Si vous avez de l'argent économisé sur votre compte Digit, Digit vous demandera de le virer sur votre compte bancaire. Il le fera le jour ouvrable suivant. Vous n'avez donc rien à craindre. Ils conservent vos coordonnées jusqu'à 90 jours après la fermeture de votre compte, au cas où il y aurait un problème. Si vous changez d'avis, vous pouvez également réactiver votre compte pendant cette période.

Une fois que vous avez fermé votre compte, vous devriez recevoir un e-mail et / ou un texte de Digit confirmant qu’ils sont en train de fermer votre compte.

Où aller à la place

Digit est assez unique en ce sens qu'il analyse vos dépenses réelles et vos factures pour déterminer combien vous économiserez vous-même. D'autres outils sont beaucoup plus pratiques. Ainsi, ils ne feront pas exactement la même chose, mais la plupart ne vous factureront pas non plus pour économiser votre argent.

Pointez-vous

Tip Yourself est l'une de nos applications préférées pour économiser de l'argent. C'est simple, mais ça fait le travail.

Cela fonctionne comme un pot de monnaie virtuel. Vous vous inscrivez pour un compte, liez vos comptes courants, puis vous vous payez n'importe quelle somme d'argent pour une raison quelconque. Je suis allé à la gym? Donnez-vous un pourboire. Ou peut-être avez-vous résisté à la tentation de dépenser 10 $ pour le déjeuner et apporté de la nourriture de chez vous à la place. Vous pourriez économiser cet argent dans votre compte Tip Yourself.

J'ai demandé au cofondateur de l'application, Mike Lenz, s'il avait l'intention de l'automatiser d'une manière similaire à celle de Digit. Il m'a dit:

Nous prévoyons d’automatiser à l’avenir, mais nous sommes toujours convaincus que pour changer votre comportement, vous devez être activement impliqué. Toutefois, une implication active ne signifie pas que vous devez ouvrir l'application Tip Yourself chaque fois que vous souhaitez vous faire basculer. Nous voulons toujours faire en sorte de vous récompenser avec un pourboire aussi facile que possible. Notre vision pour l'automatisation à l'avenir serait des astuces automatiques basées sur une autre action. Par exemple, obtenu 10 000 pas, vérifié dans le gymnase, etc. C'est un concept similaire à «SI CELA CELA CELA» et aussi quelque chose dans nos plans futurs pas dans l'immédiat.

En fait, j'aime bien leur idée que l'argent devrait être un peu plus pratique, mais il est également excitant qu'ils envisagent de générer des économies grâce à différentes actions. En attendant, le meilleur atout de l'application est qu'elle est gratuite. Selon leur site, «il ne devrait pas y avoir de coût à économiser de l'argent. C’est notre position et nous nous en tenons à elle. »Il n’est disponible que sur iOS pour le moment, mais une version Android est en préparation. Comme tout autre compte bancaire réputé, l'argent que vous enregistrez dans votre compte Tip Yourself est assuré par la FDIC.

Qapital

J'utilise Qapital depuis plus d'un an et je me trouve même à l'utiliser beaucoup plus que Digit.

Qapital est un peu plus compliqué que Tip Yourself, cependant. Il utilise l’automatisation, mais vous créez vos propres règles de sauvegarde. Par exemple, vous pouvez créer une règle pour enregistrer un certain pourcentage de chaque chèque de règlement. Vous pouvez également créer une règle pour économiser de l’argent chaque fois que vous passez dans un certain magasin. Vous pouvez même créer une règle de conservation du changement.

Qapital économisera de l'argent sur votre compte et vous pourrez même le marquer pour un objectif spécifique, comme les taxes, votre lune de miel ou une nouvelle voiture. Vous pouvez également le connecter avec If This Then That (IFTTT) pour créer encore plus de règles. Par exemple, vous pouvez utiliser IFTTT pour connecter Qapital et Instagram, puis créer une règle pour enregistrer un dollar à chaque fois que vous publiez une photo. Vous pouvez également connecter Qapital à une application météo, puis créer une règle pour économiser littéralement pour un jour de pluie.

C'est totalement gratuit d'utiliser Qapital (ils gagnent de l'argent en accumulant des intérêts sur l'épargne des clients, comme le fait une banque), et ils sont disponibles sur iPhone et Android. Ils sont également assurés par la FDIC.

Glands

Acorns n'est pas seulement une application permettant d'économiser de l'argent, c'est une application qui enregistre automatiquement votre argent et l'investit. Il arrondit vos achats au dollar près, puis enregistre les fonds dans un compte qui investit dans des FNB de fonds indiciels.

Il y a cependant quelques mises en garde. Tout d’abord, Acorns n’est pas un compte de retraite. C'est un compte d'investissement imposable, ce qui signifie que vous devrez payer des impôts sur vos gains si vous retirez de l'argent de votre compte Acorns. (La plupart des experts en finances personnelles recommandent d’économiser dans un compte de retraite avantageux avant d’investir dans un compte de placement classique).

Deuxièmement, Acorns n'est pas vraiment gratuit, mais ses frais sont toujours meilleurs que ceux de Digit. Il existe des frais mensuels fixes de 1 $ pour les comptes dont le solde est inférieur à 5 000 $. Pour les comptes supérieurs à ce montant, les frais sont réduits à 0, 25% par an.

Il existe également «une déduction annuelle de 0, 25 à 0, 5% sur l’investissement total». En effet, les ETF comportent leur propre ensemble de frais, appelés ratios de frais, et ce montant est déduit de l’argent que vous réalisez sur votre investissement (mais vous '. Vous paierez cela même si vous ouvrez un compte de retraite individuel auprès d’une société de courtage telle que Vanguard ou Fidelity.

Même si Acorns n’est pas gratuit, c’est toujours une meilleure offre que Digit. Non seulement les frais réels sont-ils beaucoup moins chers, mais vous investissez également réellement dans votre argent. Il est donc probable que vous obtiendrez un rendement plus élevé à long terme.

C'est dommage que Digit ne soit plus gratuit car il s'agit d'un excellent outil pour économiser. Cependant, le modèle commercial de l'outil semble maintenant contredire l'utilisation que l'on en fait pour la plupart d'entre nous: trouver de petites opportunités d'économiser de l'argent.