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Guide de la personne sensée en matière d'épargne-incendie

Le concept de FIRE - Indépendance financière, retraite anticipée - est assez simple. Si vous pouvez économiser suffisamment d'argent quand vous êtes jeune (e), vous aurez beaucoup plus de flexibilité plus tard dans la vie. Vous pouvez choisir de quitter votre emploi et de créer une entreprise ou de décharger votre maison pour parcourir le monde. Si vous pouvez économiser, vous pouvez créer un avenir qui vous convient au lieu d’attendre ce jour magique où vous pourrez commencer à retirer de vos comptes de retraite ou à commencer à recevoir des prestations de la Sécurité sociale.

Mais comme toutes les activités, il y en a qui poussent les bases à l'extrême. Quelqu'un pourrait avoir un salaire à six chiffres, mais ne dépense que 15 $ par semaine pour l'épicerie d'une famille de quatre personnes. Ou pensez au couple qui construit sa propre petite maison dans l'allée d'un parent pour éviter les coûts de logement.

Ces extrémistes peuvent attirer l'attention parce qu'ils font un effort supplémentaire pour atteindre leur objectif. Nous aimons tous une histoire de réussite, non?

Cependant, le succès de FIRE ne nécessite pas forcément des mesures extrêmes, selon certains membres de la communauté.

Pourquoi devriez-vous bricoler votre stratégie FIRE?

Fondamentalement, FIRE vous met au défi de dépenser moins que ce que vous gagnez et d’épargner le reste dans des investissements peu coûteux. ChooseFI explique que cela représente une économie de 25 fois sur vos dépenses annuelles afin d’atteindre l’indépendance financière. Pour ce faire, vous devriez essayer d'économiser entre 40 et 50% de votre revenu chaque année.

Ce taux d'épargne peut sembler impossible pour vous. Mais pour ne pas vous sentir désespéré avant même de commencer, le New York Times a parlé à quelques femmes qui suivent les principes de FIRE tout en les adaptant à leur mode de vie.

Voici Kiersten Saunders d'Atlanta, qui écrit le blog Rich & Regular:

Saunders reconnaît qu'il n'y a pas une seule formule parfaite pour réussir sur le plan financier. Ainsi, les piliers de FIRE, qui comprennent la réduction de vos coûts de logement, la conduite de voitures d'occasion, l'augmentation de votre revenu, la réduction des factures d'épicerie, entre autres, ne doivent pas être abordés dans un ordre quelconque. Vous n'avez pas non plus besoin d'avoir un style de vie complètement frugal pour réussir.

Voici à nouveau Saunders dans le Times:

Certaines des personnalités citées dans le New York Times ont encore déployé des efforts considérables pour obtenir leur indépendance financière. Mais les citations de Saunders sont ce qui ramène à la maison une grande partie de ce que l’on oublie en matière de finances personnelles: il s’agit de vos valeurs, et non de la réalisation d’un nombre magique auquel on vous a conseillé de travailler.

Options pour les nouveaux espoirs FIRE

En fait, certains fans de FIRE ont même divisé leur philosophie en une sorte de livre de type Choisissez votre propre aventure plutôt qu’une feuille de route unique.

Il y a leanFIRE: C'est celui où vous vivez le plus économe possible. FatFIRE est destiné à ceux qui ne veulent pas abandonner leur mode de vie pendant qu'ils économisent. Et semiFIRE vous aide à planifier votre «semi-retraite» et à travailler à temps partiel. Chacune de ces variétés fait référence au style de vie que vous visez pour votre retraite anticipée.

Prenez par exemple Fritz Gilbert du blog The Retirement Manifesto. Lui et sa femme ont pris toutes leurs vacances quand ils étaient plus jeunes pour pouvoir commencer à voir le monde plutôt que d’attendre leur retraite. «Certes, nous aurions pu économiser plus agressivement et prendre notre retraite plus tôt, mais nous avons estimé que le« sacrifice »que nous avons fait en épargnant pour la retraite au niveau que nous avons fait était approprié pour notre vie», écrit-il.

En fin de compte, l’objectif est de pouvoir retirer 4% de votre capital chaque année et d’avoir encore beaucoup d’argent pour de nombreuses années à venir. Mais que se passe-t-il si vous êtes encore loin d’épargner la moitié de votre revenu pour pouvoir puiser plus tard dans cet œuf?

ChooseFi dit de se concentrer sur un pour cent à la fois. «Vous n'avez pas besoin de manger tout l'éléphant aujourd'hui, ni même cette année. Concentrez-vous simplement sur ce que vous pouvez faire cette semaine pour vous rapprocher de 1% de votre objectif final », indique son guide du débutant. Cela peut signifier une augmentation de votre contribution 401 (k), ou simplement un repas pour votre propre travail. Cela pourrait signifier de négocier votre facture de téléphone cellulaire ou de penser à un autre emploi à temps partiel qui pourrait vous intéresser. Des économies supplémentaires de 1% ici et là peuvent aller très loin dans le temps.