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Guide du débutant pour remplir votre W-4

Vous avez peut-être commencé votre premier emploi ou vous avez peut-être abandonné la vie de pigiste pour un emploi à temps plein. Quel que soit votre scénario, si vous vous retrouvez à remplir un formulaire W-4 pour la première fois, vous serez peut-être dérouté par tous les champs, feuilles de calcul et formulaires. Oui, l'IRS peut rendre les choses confuses. Faisons cela un pas à la fois.

1. Décidez si vous êtes exempté (vous n'êtes probablement pas)

Lorsque vous commencez un nouvel emploi en tant qu'employé, votre nouvel employeur vous donnera un W-4. Votre W-4 est un formulaire IRS de deux pages qui indique essentiellement à votre employeur combien d'argent vous devez retirer de vos chèques de paie pour couvrir les impôts. Une des premières instructions sur votre W-4 est ce qu’il faut remplir si vous êtes exempté. Mais vous n'êtes probablement pas exempté.

Exempt signifie que vous n'êtes pas redevable d'impôts. Votre employeur ne prélèvera rien de votre chèque d'impôt fédéral pendant toute l'année (il retirera tout de même de l'argent pour Medicare et la sécurité sociale). Si vous êtes exempté, vous écrirez simplement «Exempt» sur la ligne 7 de votre W-4.

En règle générale, vous ne pouvez prétendre exonéré que si vous gagnez moins de 10 350 € pour toute l'année. Si une personne peut vous réclamer en tant que personne à charge et que votre revenu gagné est de 6 300 $ ou moins, vous pouvez également demander une exemption.

Vous ne voulez certainement pas déposer une exemption si vous n'êtes pas réellement exempté, cependant. Encore une fois, aucun impôt fédéral sur le revenu ne sera retenu sur votre chèque de règlement. Ainsi, lorsque vous calculez vos impôts en avril, vous obtenez un projet de loi gigantesque comprenant des pénalités de retard.

2. Remplir les feuilles de travail

Le gros de votre W-4 est constitué de feuilles de calcul. Il y en a trois:

  • La feuille de calcul des allocations personnelles (pour tout le monde)
  • La feuille de travail déductions et ajustements (pour les personnes avec un tas de déductions)
  • Feuille de travail pour deux personnes / plusieurs emplois (pour les personnes ayant plus d'un emploi ou les personnes mariées travaillant toutes les deux)

Ces feuilles de calcul donnent à l’IRS une idée générale de votre revenu imposable afin qu’elles sachent qu’il faut retenir beaucoup d’impôt sur chaque salaire. Par exemple, si vous ne déclarez pas un deuxième revenu via la feuille de calcul «Deux revenus», ils pourraient ne pas retenir suffisamment d'argent tout au long de l'année, ce qui signifie que vous pourriez devoir de l'argent à l'IRS lorsque vous effectuez vos impôts en avril.

Calculez vos indemnités personnelles

La feuille de calcul Allocations personnelles s'adresse à tout le monde et est simple. Vos «indemnités personnelles» représentent essentiellement vos déductions. Plus vous réclamez d'allocations, moins vous retiendrez d'argent sur votre chèque de paie.

La feuille de travail vous indique combien vous pouvez en demander, ligne par ligne. C'est assez facile à comprendre, mais l'IRS a un calculateur de retenue à la source qui peut vous aider à vous assurer que vous demandez le bon montant d'allocations. Roberg Tax Solutions suggère les indemnités suivantes, selon votre statut de déclaration:

Vous êtes étudiant, que ce soit au lycée ou au collège. Vous n'êtes pas marié et vous n'avez pas d'enfants. Vos parents sont autorisés à vous demander dans leur déclaration de revenus (vous avez moins de 24 ans.) INDEMNITÉ SIMPLE À ZÉRO

Vous avez un emploi, un seul emploi, vous vivez seul et vous êtes célibataire. UNIQUE, UNE INDEMNITÉ

Maintenant, si vous avez un enfant, ajoutez une autre allocation pour chaque enfant. Par exemple, disons que vous êtes célibataire avec 2 enfants, vous réclamez 3 célibataires; une allocation pour vous et une pour chacun des enfants.

Tu es marié et une seule personne travaille : MARIÉ, DEUX INDEMNITÉS

Vous êtes marié et vous travaillez tous les deux - vous aurez chacun votre propre W-4 et ils seront différents. Conjoint n ° 1 avec un emploi mieux rémunéré - réclamer MARIÉ et toutes les allocations pour la famille. Conjoint n ° 2 avec l'emploi le moins rémunéré - réclamer MARIÉ, MAIS RÉSERVÉ À UN TAUX PLUS ÉLEVÉ, ZÉRO INDEMNITÉ

Une fois que vous avez le nombre total que vous souhaitez réclamer, vous inscrivez ce montant à la ligne H. Cela ne doit pas nécessairement être une science exacte. Vous pouvez demander plus ou moins d'allocations si vous le souhaitez car, encore une fois, l'objectif est simplement de vous donner une idée de ce que vous auriez dû retirer de votre salaire.

Si vous recevez un gros remboursement d’impôt chaque année, vous voudrez peut-être demander plus d’indemnités. Un gros remboursement d’impôt signifie généralement que vous payez trop d’impôts tout au long de l’année. Par conséquent, réclamer plus d’allocations peut compenser un peu cette perte. Votre remboursement ne sera pas aussi important, mais votre salaire sera plus important.

D'autre part, trop d'allocations et vous pourriez sous-payer vos impôts. Si vous en réclamez trop, vous risquez de ne pas avoir suffisamment d'impôts retenus à chaque période de paie et vous finirez par devoir de l'argent en avril. Il vaut probablement mieux pécher par excès et ne pas réclamer trop d’allocations personnelles. Vous pouvez toujours ajuster ce nombre plus tard et activer un nouveau W-4 également.

À partir de là, vous aurez peut-être besoin de remplir deux autres feuilles de calcul: la feuille de calcul des déductions et des ajustements et la feuille de calcul des deux revenus / des travaux multiples.

Décidez si vous devez faire des ajustements

Cette feuille de calcul concerne les déductions fiscales et les crédits susceptibles de réduire votre revenu imposable. Cela donnera à l'IRS une idée plus précise de votre obligation fiscale afin que vous ne payiez pas trop cher tout au long de l'année. En termes simples, si vous prenez des déductions ou des crédits importants qui réduisent considérablement votre revenu imposable, vous voudrez remplir ce formulaire. Si vous décrivez vos déductions, vous devez absolument remplir le formulaire. Beaucoup de gens prennent simplement la déduction standard parce que c'est plus facile, mais la numérisation est plus logique si vous avez des dépenses importantes et déductibles, telles que les paiements d'intérêts hypothécaires, les contributions de bienfaisance, les frais médicaux, etc. Vous pourriez également avoir des crédits ou d’autres «ajustements de revenu» pour des éléments tels que les contributions à l’IRA, les frais de pension alimentaire ou les intérêts sur prêts d’étudiants.

La feuille de travail vous invite à consulter la publication 505 pour connaître tous les crédits auxquels vous pourriez avoir droit, mais l'IRS dispose d'un calculateur de retenue à la source pratique qui vous guidera tout au long du processus. La calculatrice vous indiquera le total de vos déductions détaillées ainsi que vos ajustements de revenu, ce qui facilite grandement le remplissage de cette feuille de travail.

Remplissez «Deux revenus» si votre ménage a plus d'un revenu

Vous utiliserez cette feuille de travail si vous avez deux emplois ou si vous êtes marié et que votre conjoint a également un emploi. Le but de cette feuille de travail est de calculer le montant supplémentaire que vous devriez avoir retenu de votre chèque de paie, en fonction du montant de ce deuxième revenu.

Cette feuille de travail est toutefois assez facile à suivre. Premièrement, si vous remplissez la feuille de calcul «Déductions et ajustements», vous entrerez votre total à partir de cette feuille de travail à la ligne 1 de celle-ci. À partir de là, utilisez les deux tableaux au bas de la feuille de travail pour remplir les lignes 2 à 9. Le tableau 1 concerne l'emploi le moins rémunéré et le tableau 2, l'emploi le mieux rémunéré. Ces tableaux vous aident à déterminer vos indemnités en fonction de vos revenus.

Chaque ligne de la feuille de calcul est uniquement un calcul de base permettant de calculer le montant supplémentaire que vous avez retenu de chaque chèque de paie, et vous l'inscrire à la ligne 9.

3. Remplissez votre W-4

Une fois que vos feuilles de travail sont remplies, il est temps de remplir les blancs de votre formulaire W-4 actuel. Les lignes 1 à 4 sont assez classiques: votre nom, votre adresse, votre numéro de sécurité sociale et le statut de votre déclaration de revenus. À la ligne 5, vous entrez le nombre que vous avez calculé à partir de la ligne H de votre feuille de calcul des indemnités personnelles, SAUF SI vous avez rempli la feuille de calcul des déductions et des ajustements, puis vous entrez le nombre que vous avez calculé à partir de la ligne 10 .

Et si vous avez rempli la feuille de calcul avec deux revenus, trouvez le montant que vous avez calculé à la ligne 9 de cette feuille de calcul, puis inscrivez ce montant à la ligne 6 de votre lettre W-4.

À partir de là, vous signerez votre feuille de travail et vous la transmettrez à votre employeur. Et c'est tout! Vous devriez avoir juste le bon montant retenu sur votre chèque de paie. Vous ne devrez pas beaucoup d'argent en avril, mais vous n'obtiendrez pas non plus un énorme remboursement.

Chaque fois que vous rencontrez des changements importants dans votre vie, vous voudrez également mettre à jour ce formulaire. Évidemment, si vous obtenez un nouvel emploi, vous en remplissez un, mais si vous vous mariez, avez un enfant ou un deuxième emploi, vous demanderez un nouveau W-4, puis vous ajusterez en conséquence.