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Le financement participatif immobilier est-il un bon investissement?

Photo: Brandon Griggs (Unsplash)

Demandez à un riche comment il est devenu riche et il y a de bonnes chances qu'il dise qu'il a investi dans l'immobilier. En fait, l’immobilier est généralement considéré comme l’un des moyens les plus solides de créer de la richesse. C'est pourquoi les personnes désireuses d'acheter une maison et de voir sa valeur augmenter au fil du temps ne manquent pas. Certains propriétaires sont disposés à gérer le nombre d'années de locataires en échange d'un retour éventuel sur leur achat. Et puis, il y a les gens que vous voyez à la télévision qui achètent des maisons à la recherche d'un profit apparemment immédiat.

Même si l'achat d'une maison ne correspond pas à votre vision personnelle du rêve américain, vous pouvez toujours envisager d'investir dans l'immobilier. Et acheter un bien immobilier n'est plus votre seule option pour investir. Le crowdfunding immobilier est un autre moyen de diversifier votre portefeuille d’investissements, souvent pour moins de dépenses initiales.

Mais avec le boom des startups et des plateformes visant à faciliter le financement participatif dans l'immobilier, il peut être difficile de savoir si cette méthode d'investissement convient à votre portefeuille. Voici ce que vous devez savoir avant de commencer.

Qu'est-ce que le crowdfunding immobilier?

Comme son nom l’indique, le financement participatif en immobilier vous permet de verser votre argent dans le cadre d’un investissement immobilier plus important. «Vous avez accès à des offres qui n'auraient pas été offertes aux investisseurs individuels», a déclaré Jonathan Wasserstrum, fondateur et PDG de la société de technologie de l'immobilier commercial SquareFoot. «Cela ne concerne pas seulement l'accès, mais aussi la taille de certaines de ces transactions. Le consommateur moyen ne peut pas acheter un immeuble de 10 millions de dollars, mais il peut en assumer 100%. »

La manière dont cette contribution est utilisée dépend de la plateforme sur laquelle vous choisissez de faire votre investissement. Certaines plates-formes de financement participatif dans l'immobilier achètent et gèrent des propriétés, tandis que d'autres exploitent l'argent mis en commun et le prêtent à d'autres investisseurs immobiliers.

De même, le type de rendement que vous voyez sur votre investissement dépend de la plate-forme que vous choisissez. «Certains sites Web de financement participatif ont mis en commun des fonds qui offrent les mêmes rendements à tous les investisseurs», a expliqué Brian Davis, directeur de l'éducation de l'application de gestion immobilière SparkRental. «Fundrise fonctionne de cette manière, avec plusieurs options de fonds parmi lesquelles choisir. D'autres sites de financement participatif vous permettent de choisir les projets individuels dans lesquels vous souhaitez investir. GroundFloor en est un exemple. »(Davis utilise personnellement Fundrise et GroundFloor.)

Pourquoi c'est populaire en ce moment

Fundrise. Rez-de-chaussée. PeerStreet. Realty Mogul. CrowdStreet. RealtyShares. RealCrowd. ÉquitéMultiple. Je pourrais continuer! Il existe de nombreuses options pour les personnes intéressées par le financement participatif en immobilier, et elles portent toutes le même nom.

Le crowdfunding immobilier a explosé ces dernières années en raison de l'adoption de la loi de 2012 sur le lancement d'entreprises (Jumpstart Our Business Startups). La loi sur les emplois a également assoupli les restrictions concernant les personnes qui doivent inscrire les titres qu'ils vendent auprès de la SEC. Comme le dit Investopedia, «le Titre II [de la loi sur l'emploi] donne aux entreprises de financement participatif le feu vert pour commercialiser directement un grand nombre d'investisseurs potentiels via les médias sociaux et Internet."

À mesure que cette méthode d’investissement évolue, vous pouvez vous attendre à voir apparaître plus d’options spécifiques à un créneau. «Il devient de plus en plus sophistiqué et offre plus de choix au consommateur», a déclaré Wasserstrum, citant l'exemple de Fund That Flip, qui investit dans des prêts pour l'achat de maisons. "Comme avec beaucoup de choses dans la technologie de l'immobilier, nous sommes encore dans les premières manches."

Comment le crowdfunding diffère-t-il des REIT?

L'aspect crowdfunding en ligne est peut-être nouveau, mais investir votre argent dans de grands projets immobiliers est loin d'être une nouveauté. Les fiducies de placement immobilier, ou FPI, existent depuis les années 1960. Les REIT permettent aux investisseurs d’acheter des projets immobiliers cotés en bourse par l’intermédiaire d’un compte de courtage standard, 401 (K) ou IRA. Chaque FPI se concentre sur un type spécifique d’immobilier, des complexes d’appartements aux unités de stockage, en passant par les hôpitaux ou les centres commerciaux, indique Business Insider.

«Ils existent depuis longtemps et sont aussi liquides que les actions ou les fonds», a déclaré Davis. "Bien que le problème soit qu'ils évoluent souvent parallèlement à la bourse, puisqu'ils sont négociés sur les mêmes bourses, ce qui va partiellement à l'encontre de l'objectif de diversification."

Ce qu'il en coûte de gagner de l'argent avec l'investissement immobilier

Comme toujours, il y a des coûts potentiels à prendre en compte. Les frais de la plateforme de financement participatif varient, ils présentent généralement des frais moins élevés en échange d'investissements plus importants. Par exemple, CrowdStreet nécessite un investissement minimum de 10 000 USD pour un minimum de 36 mois, mais ne facture pas de frais de compte. Fundrise vous permet de débuter avec 500 $, mais vous facture des frais de 1% par an, ce qui est relativement élevé par rapport aux frais pour les roboadvisors, qui se situent généralement autour de 0, 25% à 0, 60%. Vous pouvez vous attendre à des frais de l'ordre de 1% pour un portefeuille activement géré.

Soyez patient, car vous ne deviendrez pas riche rapidement

Les REIT traditionnels sont généralement les investissements immobiliers à long terme les plus performants, avec un rendement annuel moyen de plus de 9%. Dans le même temps, Joseph Hogue de My Stock Market Basics a examiné les rendements moyens des plates-formes de financement participatif dans l'immobilier: les investissements ouverts ont généré un rendement d'environ 14, 7%, avec des transactions finalisées de 14, 6% en moyenne. Les rendements peuvent être attrayants, mais considérons la courte durée de vie des sociétés en démarrage de crowdfunding immobilier après la récession par rapport aux REIT classiques et aux autres véhicules d’investissement. (Une fois que leur durée de conservation est plus longue sur le marché français, les rendements peuvent ne pas être aussi élevés.) Le potentiel de diversification et la facilité de financement participatif sont les meilleurs avantages de ce type d’investissement, selon Hogue.

Si vous commencez tout juste à vous lancer dans le crowdfunding immobilier, vous devriez être à l'aise si votre argent est immobilisé pendant un certain temps. «La plupart des investissements sont conçus pour durer au moins un an, parfois cinq ans ou plus», a déclaré Davis. "Dans certains cas, vous pouvez vendre votre investissement [plus tôt], mais généralement avec une pénalité et pas rapidement."

Et même si le crowdfunding immobilier est aussi passif que possible, vous n’avez pas le même contrôle sur le montant que vous pouvez gagner avec votre investissement, comme si vous achetiez un bien locatif et le géiez.

Si vous n'investissez pas encore du tout (autrement dit, vous n'avez pas de compte 401 (K), Roth IRA ou de courtage), vous n'êtes probablement pas prêt pour l'investissement immobilier. Il est préférable de commencer par les bases et de préserver la plupart de vos objectifs de placement une fois que vous avez réglé vos dettes et constitué un fonds d'urgence. Mais si vous êtes à l'aise avec votre portefeuille actuel et que vous voulez mélanger les choses, le financement participatif en immobilier peut vous aider à vous diversifier.

«Commencez petit au début pour améliorer votre confort», a conseillé Davis. "Rien ne dit que vous devez investir des milliers immédiatement."