intéressant

Quand louer une voiture vaut-il mieux que d'acheter?

Cher Goldavelez.com,

Ma vieille copie est sur le point de mourir encore une fois sur moi, alors il est temps de changer de voiture. Je me demande si je ferais mieux de louer ma prochaine voiture au lieu de l'acheter. Quelle est la meilleure affaire, louer ou acheter avec un prêt auto?

Merci,

Besoin d'un nouveau tour

Cher besoin d'un nouveau tour,

L’achat d’une voiture étant l’un des achats les plus importants que vous puissiez faire, il est sage de regarder toutes vos options. La location et l’achat présentent des avantages et des inconvénients, tout comme la location par rapport à l’achat d’une maison.

La différence la plus évidente est que, dans le cas d'un contrat de location, vous achetez une nouvelle voiture toutes les quelques années et n'avez pas à vous soucier de la vente plus tard de la voiture. il suffit de remettre les clés au concessionnaire et d'obtenir un nouveau bail.

Lorsque vous achetez une voiture, par contre, chaque paiement que vous effectuez sur une voiture financée constitue un avoir; une fois que vous avez remboursé le prêt, il est gratuit et clair et vous pouvez le vendre (ou le donner) pour quelque chose ultérieurement. (Si vous achetez une voiture sans emprunt, vous économiserez encore plus.)

Que faut-il considérer lors de l'achat ou de la location?

Puisque vous avez principalement demandé ce qui était le plus logique du point de vue financier, voici comment le savoir et d'autres considérations. À titre d’exemple, examinons le coût entre l’achat ou la location à bail d’une voiture de 20 000 $ pour cinq ans, en supposant le même taux de 6% sur un prêt auto neuf (remboursé en trois ans) et le contrat de location (deux baux de trois ans); 12 000 miles par an (chiffres fournis par Edmunds).

1. Votre flux de trésorerie mensuel: le leasing d’une voiture génère souvent un paiement mensuel moins élevé que le financement d’une voiture ayant les mêmes conditions de prêt, puisqu’un contrat de location vous permet de payer l’amortissement de la voiture pendant ces années plutôt que le coût total du véhicule. . Si vous avez besoin de plus d’argent chaque mois, le crédit-bail peut être plus avantageux.

Dans notre exemple, le paiement mensuel du prêt-auto est de 608 dollars par mois; le bail est de 350 $ par mois pour le premier bail de trois ans, puis de 385 $ par mois pour les deux dernières années (car un deuxième bail est en cours).

2. Économies disponibles pour un acompte et des frais initiaux: la plupart des contrats de location ont des acomptes faibles ou vous pouvez obliger le concessionnaire à renoncer à l'acompte, et vous paierez également moins pour la taxe de vente sur un bail (la taxe est calculée). dans la plupart des États que sur les paiements mensuels, pas le coût total de la voiture). Comme pour la mise de fonds moins élevée, le crédit-bail a un impact moindre sur votre budget et votre solde de trésorerie.

Exemple: acompte de 3 000 $ pour le prêt contre 2 000 $ pour le contrat de location.

3. Combien de temps vous conduisez: Si vous conduisez beaucoup - plus de 10 000 à 15 000 km, selon le contrat de location -, vous devrez probablement payer un supplément pour chaque kilomètre. Smart Money indique que de nombreuses sociétés de crédit-bail facturent de 15 à 20 cents le mile pour des miles supplémentaires, mais que vous pourriez payer moins (10 cents par mile) si vous les achetez au départ lorsque vous négociez le bail. Kiplinger note que bien que la pénalité de kilométrage supplémentaire paraisse décourageante, si vous envisagez de vous échanger avec une voiture que vous avez achetée, vous seriez également pénalisé pour un kilométrage supérieur à la moyenne.

Cet exemple n'entraîne pas de frais de kilométrage supplémentaires, mais si vous parcourez 5 000 milles au-dessus de l'accord, à 20 cents le kilomètre, cela vous coûtera 1 000 $.

4. Votre niveau de confort est élevé : si vous êtes sujet aux rayures ou si vous risquez de l’endommager par des enfants ou d’autres risques, un contrat de location peut ne pas vous convenir, en raison de la frais de larmes. Les frais d'usure varient et dépendent de votre accord, mais ils sont généralement limités à un total de trois mois de loyers.

Notre exemple n'inclut pas non plus les frais d'usure, mais si vous ne pouviez pas garder la voiture dans son état d'origine, le paiement de trois mois dans cet exemple serait de 1 155 $.

5. Si vous conduisez la voiture pour le compte de votre entreprise: Lorsque vous louez une voiture, une partie des coûts d'amortissement et de financement de la voiture peut être déduite de vos impôts. Les intérêts sur les prêts pour acheter une voiture ne sont toutefois pas déductibles. L’IRS propose un guide pour calculer la déduction fiscale pour une voiture louée (de nombreux calculs sont basés sur le pourcentage d'utilisation de la voiture par votre entreprise, sur le coût de la voiture et sur les dépenses supplémentaires liées à la voiture, telles que l'essence). et maintenance).

6. Combien de temps comptez-vous garder la voiture et quelle doit être votre flexibilité? Ceci est un facteur important à prendre en considération, car si vous voulez vraiment conduire la voiture pendant quelques années, le crédit-bail est l'option la plus pratique. Cependant, vous allez payer beaucoup si vous essayez de sortir du contrat de location avant la fin du terme - jusqu'à six mois supplémentaires de paiements, selon Smart Money. Vous devrez vous assurer que vous pouvez respecter les termes de votre contrat de location.

La réalité: l’ achat d’une voiture est presque toujours meilleur marché à long terme, selon la plupart des calculs, comme celui de Cars.com. Plus vous possédez une voiture, plus vous économisez en achetant.

Dans notre exemple, à la fin des cinq années, la location d’une voiture coûtait 6 752 dollars de plus que l’achat (en supposant que la valeur de la voiture était de 7 000 dollars à la fin), soit 1 350 dollars de plus par an pour la location.

Exécuter les chiffres pour votre situation

Il y a d'autres considérations, telles que celles liées au mode de vie (voulez-vous toujours disposer des dernières technologies automobiles?) Et éviter de devoir traiter des factures de réparation lourdes pour une voiture plus ancienne, dans lesquelles le leasing peut sembler plus avantageux, ou si vous souhaitez éviter conditions et accords déroutants (acheter peut-être mieux). Si vous voulez juste un calcul rapide sur ce qui a le plus de sens financier, utilisez une calculatrice de leasing:

La calculatrice d’achat ou de location de Dinkytown tient compte de facteurs tels que l’amortissement annuel, les frais de crédit-bail et de location, ainsi que les intérêts que vous pourriez gagner de l’argent que vous avez économisé en le louant.

Le calculateur automatique de Bankrate est un autre outil utile. L'assistant qui vous demande comment bien entretenir vos voitures et quelle est votre cote de crédit.

En fin de compte, votre décision dépendra de votre budget et de vos besoins en matière de conduite, mais nous recommandons presque toujours d'acheter plutôt que de louer. Bonne chance avec votre décision!

Amour,

Goldavelez.com

Post-scriptum Il y a beaucoup de choses qui entrent dans ceci, donc si vous avez d'autres astuces ou conseils pour décider entre acheter ou louer, partagez-les avec nous dans les commentaires.