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Un jour, tu vas mourir. Voici comment s'y préparer

C'est un fait de la vie que nous allons tous mourir à un moment donné. Bien que ce ne soit pas une chose à laquelle vous voudriez probablement penser, vous pouvez vous faciliter la tâche (et celle de votre famille) si vous réglez tout maintenant. Voici ce que vous devez faire.

Espérons que votre disparition inévitable ne vous préoccupe pas trop souvent, mais vous devez quand même y penser suffisamment longtemps pour que tout soit en ordre. Cela garantit que tout est organisé dans votre vie pour que les autres voient ce que vous voulez, une fois que vous êtes parti, ce que vous possédez et comment faire face à diverses situations.

Si cela vous semble intimidant, ne vous inquiétez pas trop: étant célibataire, sans enfants et sans atout précieux, j'ai pu tout mettre en ordre en deux heures environ (un de mes amis avocats avait tout vérifié. pour m'assurer que je ne donnais pas accidentellement à mon chien une procuration médicale). Plus vous possédez, plus cela prend du temps, mais cela prend moins de temps qu'il n'y paraît, car la plupart de ces choses sont probablement déjà prêtes à l'emploi.

Décidez de ce qui se passera après votre mort

La planification de votre décès est en fait deux choses: ce qui se passe après votre décès et ce qui se passe si vous êtes malade et incapable de prendre vous-même les décisions. Commençons par prendre soin de ce qui se passe après votre décès, en commençant par votre testament.

Ecrivez votre dernier testament

Votre dernier testament est un document qui décrit ce qui se passe avec votre propriété, la tutelle de vos enfants et nomme la personne (exécuteur testamentaire) qui exécute vos souhaits après votre décès. Si vous ne possédez pas beaucoup de biens, un simple testament suffit probablement.

Il est possible de rédiger soi-même un testament simple, mais le testament comporte son propre ensemble d'avantages et d'inconvénients. Ceux-ci incluent des problèmes avec des informations obsolètes, des problèmes fiscaux spécifiques à un état et la façon dont ils gèrent des approbations spécifiques. Comme le note USNews, les testaments en ligne sont une solution unique qui ne permet pas toujours de prendre en compte les situations compliquées de la vie réelle. Cependant, si vous avez seulement besoin d'un test de base, SmartLegalForms, LegalZoom ou RocketLawyer fournissent tous un modèle simple permettant de le faire entre 15 $ et 80 $. Ces lois et exigences changent souvent, et si vous ne le faites pas correctement, vous pourriez involontairement donner à quelqu'un plus de pouvoir sur votre succession, alors vous le souhaitez. La plupart des testaments simples ne comportent que quelques sections où vous pouvez dire ce qu'il advient de vos avoirs et désigner qui obtient les biens que vous possédez.

Lorsque vous rédigerez votre testament, vous nommerez également votre exécuteur testamentaire. Après votre décès, il s’agit de la personne qui gère votre succession (l’ensemble de vos biens), vos finances, vos dettes et tout le reste. Il va sans dire que c'est une personne de confiance pour gérer votre succession en vie. Une fois que vous mourrez, un tribunal des successions donnera officiellement le pouvoir à votre exécuteur testamentaire de gérer vos affaires. Ils n'ont le contrôle de votre succession qu'après votre décès.

Enfin, pour que le testament soit juridiquement contraignant, vous aurez généralement besoin de la signature d'au moins deux témoins (qui ne sont pas des bénéficiaires énumérés quelque part dans le testament), et il est conseillé de le faire authentifier par un notaire. Vous pouvez généralement trouver un notaire à votre banque, qui agit comme un témoin officiel pour les formes juridiques.

Si vous souhaitez affecter plusieurs personnes à de nombreux actifs, ou pour vous assurer que votre testament est conforme à la loi, vous devriez parler à un avocat pour obtenir un testament plus élaboré. Lorsque les finances sont en jeu, les choses commencent à devenir vraiment difficiles et si vous avez beaucoup d'actifs, consultez au moins un avocat (si vous avez besoin d'aide pour trouver un avocat de bonne réputation, consultez notre guide). J'ai discuté avec Elizabeth D Mitchell, avocate chez Ambler & Keenan, LLC, des bases de ce à quoi vous pouvez vous attendre d'une entreprise de planification successorale:

En général, je commence les gens avec un formulaire et je leur demande de réfléchir à la personne qu'ils désignent comme procuration. À partir de là, nous examinons leurs actifs et organisons des situations spéciales. Il est important de se rappeler que la planification successorale ne concerne pas que ce qui se passe après le décès, elle concerne également ce qui se passe si vous êtes invalide ... Ce que je dis toujours aux gens, c'est qu'il en coûte plus cher de nettoyer un gâchis financier par la suite. planifier à l'avance.

Mitchell ajoute également que bien qu'il faille un peu de temps pour tout mettre en ordre, la plupart des avocats en planification successorale offrent une sorte de consultation gratuite avant de les intégrer à votre plan. En effet, une fois que vous aurez établi un plan avec vous, vous en tiendrez compte pour le reste de votre vie, il est donc important de savoir exactement dans quoi vous vous engagez. Mitchell recommande également aux personnes au moins de parler avec un avocat de la rédaction de leur testament, même si elles ne possèdent pas beaucoup de biens, car il est possible qu'une seule erreur puisse tout gâcher. Comme le souligne le New York Times, la loi est différente dans chaque État, et le fait de ne pas déclarer le document testamentaire à voix haute le rend invalide dans certains États. Un avocat est également utile pour mettre en place des fiducies afin que votre famille soit payée. Selon le Wall Street Journal, les fiducies sont de plus en plus importantes:

Rick Law, fondateur du cabinet de planification successorale Law ElderLaw LLP à Aurora, en Illinois, indique que les planificateurs successoraux recommandent de plus en plus les fiducies révocables en plus des testaments, car ils sont plus privés et plus difficiles à contester. "Chaque testament est comme une boussole qui pointe vers le palais de justice le plus proche", dit-il.

Une confiance de vie révocable peut être changée à tout moment de votre vie. Une fois que vous avez transféré la propriété de divers actifs à la fiducie, vous pouvez agir en tant que fiduciaire pour le compte des bénéficiaires que vous avez désignés. À condition que vous le fassiez, il n'y a pas de frais courants.

Cela dit, si vous ne possédez pas tant que ça, ou si cela ne vous dérange pas de tout laisser à une seule personne, tout le processus de rédaction de votre testament prend environ 20-30 minutes. .

Décrivez le service funèbre ou commémoratif

Évidemment, cette étape est facultative, mais si vous souhaitez que quelque chose de spécifique se produise lors de vos funérailles ou de votre service commémoratif après votre décès, nous vous conseillons de le contacter par écrit et d’informer votre famille de vos souhaits. Cela vous évite les maux de tête liés à la planification pour votre famille et vous assure d'obtenir ce que vous voulez. Vous n'avez pas besoin de tout planifier, mais voici quelques points à considérer:

  • Si vous voulez un enterrement, vous devez trouver un complot grave. Vous devrez contacter un cimetière local et acheter un terrain si c'est le cas. Si vous voulez un cimetière ou une parcelle spécifique, mieux vous réaliserez cette étape tôt.
  • Si vous souhaitez une crémation, vous travaillerez avec un directeur de funérailles, contactez donc un salon funéraire local et organisez tous les détails avec eux.
  • Décidez si vous souhaitez pré-payer vos arrangements afin de ne pas avoir à vous soucier de ce que votre famille paye quoi que ce soit en attendant d'avoir accès à votre argent. Étant donné que les funérailles sont en moyenne de 6 500 dollars environ, il serait donc utile de payer à l'avance.

À ce stade, vous pouvez également décider si vous souhaitez quelque chose de spécifique dans un service commémoratif, comment vous voulez que le réveil soit géré et tout le reste. Il est également courant d’ajouter ces détails au testament si vous voulez vous assurer que vos souhaits sont suivis. De toute évidence, il s’agit d’un événement très personnel, et ce que vous voulez dépend beaucoup de vos antécédents religieux et sociaux. C'est une bonne idée de faire connaître vos souhaits aux membres de votre famille afin de les soulager le moment venu.

Désignez ce qui se passe si vous êtes malade ou incapable

Tout aussi important que ce qui se passe après votre décès est ce qui se passe si vous êtes malade, incompétent ou incapable. Pour cela, vous avez besoin d’un testament de vie, d’une procuration et d’une procuration médicale. Si cela vous semble un peu effrayant, ne vous inquiétez pas, cela ne prend pas beaucoup de temps et à la fin, vous saurez que vous n'obtiendrez que le soutien médical que vous souhaitez.

Désigner une procuration

Une procuration est la personne qui peut s’occuper de questions financières ou juridiques si vous tombez malade ou êtes incapable de vous en occuper vous-même. C'est une bonne idée de choisir une procuration afin qu'ils puissent régler vos problèmes financiers et juridiques immédiatement après votre maladie. La procuration expire à votre décès et le contrôle de vos finances est généralement confié à l'exécuteur testamentaire que vous avez nommé. Dans certains cas, c'est la même personne.

Vous avez beaucoup de choix pour différents types de procuration, mais les experts recommandent généralement une procuration durable. Ce type de procuration prend effet immédiatement après la signature des documents et dure jusqu'à votre décès. Essentiellement, lorsque vous le signerez, votre procuration aura un accès immédiat à vos finances et à vos affaires juridiques dès que vous serez déclaré incompétent ou incapable.

Le formulaire de désignation d'une procuration varie d'un État à l'autre, mais si vous souhaitez le faire vous-même, vous pouvez obtenir un document auprès des mêmes services que celui où vous avez rédigé votre testament (SmartLegalForms, LegalZoom ou RocketLawyer). Si vous donnez à une personne le contrôle total de tout ce que vous pouvez faire, vous pouvez probablement la remplir vous-même, mais si vous voulez limiter ce qu'elle peut faire, il est probablement préférable de consulter un avocat. .

Préparer un testament de vie et désigner une procuration médicale

Votre testament de vie (directive préalable sur les soins de santé) indique vos souhaits en matière de soins médicaux si vous êtes victime d'un accident et que vous ne pouvez pas parler pour vous-même. Les informations que vous fournissez vont des directives de réanimation à la dialyse.

Chaque état a des papiers différents pour votre testament de vie et des directives différentes (vous pouvez récupérer des papiers spécifiques à votre état ici). Essentiellement, chaque formulaire vous permet de définir le type de soins médicaux que vous souhaitez recevoir si vous ne pouvez pas parler pour vous, ainsi que si vous souhaitez faire don de l'un de vos organes à la science. Encore une fois, vous aurez généralement besoin de deux témoins lors de la signature et il est sage de le faire tamponner par un notaire. Lorsque vous avez terminé, gardez-en une copie pour vous-même et remettez-la à votre médecin, à un membre de votre famille et à votre agent de santé (votre avocat en conservera une si vous en utilisez une). De plus, si vous ne voulez pas de RCR ou d’ACLS, vous souhaitez compléter une ordonnance de non réanimation avec votre médecin.

Toutes les procédures médicales connues de l’homme ne sont pas couvertes par le testament de vie, et pour les événements imprévus, vous pouvez également désigner un pouvoir médical (également appelé agent, avocat, factionnaire, agent de santé ou agent de soins de santé). en fonction de votre lieu de résidence). Cette personne peut faire des choix médicaux à votre place si elle ne figure pas dans votre testament de vie ou si vous lui donnez le pouvoir d'annuler vos choix précédents si les circonstances le justifient. En outre, ils peuvent également avoir le droit de consulter votre dossier médical (ce qui est utile si vous choisissez une personne autre que la famille directe), demandez une assurance-maladie en votre nom et faites des choix en ce qui concerne les procédures médicales lorsque vous ne le pouvez pas. Encore une fois, cela diffère d'un État à l'autre, mais vous nommerez souvent une procuration médicale sur votre testament de vie. Bien sûr, avant de donner la procuration à une personne, vous voudrez peut-être préciser le type de traitement médical que vous souhaitez ou non, et assurez-vous qu'il accepte de respecter vos souhaits.

Les formulaires de testament de vie et de procuration pour les soins de santé sont importants pour chacun. J'ai fait le mien dans environ 10 minutes. Une fois ces opérations terminées, vous aurez la tranquillité d’esprit de bénéficier des soins médicaux que vous souhaitez (ou ne souhaitez pas) dans pratiquement toutes les circonstances. Encore une fois, un avocat est utile si vous n’êtes pas clair. Si vous n'êtes pas sûr du type de traitement que vous aimeriez avoir en cas d'incapacité, vous devriez en parler à votre médecin. .

Organisez vos finances, votre assurance-vie, vos factures, vos dettes et tout le reste

Bien que la majeure partie de vos actifs soit répartie sur votre volonté, vous avez toujours de nombreuses obligations financières dans le monde. Nommer un exécuteur testamentaire et une procuration n’est qu’une étape. Vous l'avez probablement déjà fait, mais il est également important de bien organiser vos finances pour que vos héritiers puissent trouver ce dont ils ont besoin. Selon l'Association nationale des biens non réclamés, environ 32, 9 milliards de dollars d'actifs sont actuellement non réclamés car l'État les a pris en charge au lieu de la famille. Ainsi, que vous décidiez ou non de rédiger votre testament avec un planificateur successoral, vous devez tout mettre en ordre.

Deux des documents les plus importants sont votre police d’assurance vie (en particulier les polices d’anciens employeurs) et vos régimes de retraite (ainsi que vos pensions et rentes), car ils sont faciles à ignorer. Si vos héritiers ne savent pas que ces comptes et politiques existent, ils ne peuvent pas les réclamer et les fonds vont généralement à l'État. Alors, rassemblez vos différentes politiques et gardez-les ensemble.

Si vous n'avez pas de police d'assurance-vie, vous voudrez peut-être en obtenir une, et nous vous avons déjà expliqué ce dont vous aviez besoin. Une police d'assurance-vie ne couvre pas seulement votre salaire après votre décès, elle consiste également à aider votre famille à payer les frais d'obsèques, les prêts-auto, les cartes de crédit, les hypothèques et tout le reste.

Pour faciliter le processus à votre famille après votre décès, il est également judicieux de regrouper toutes vos dettes (en particulier les grandes, telles que votre prêt hypothécaire, votre carte de crédit ou votre carte de crédit) au même endroit, afin que vos héritiers puissent payer vos factures. vous pendant qu'ils comprennent tout le reste. Vous le faites probablement déjà, mais il est bon de tout garder ensemble afin qu'ils n'aient pas à le chercher. Pour rendre le processus encore plus facile (et éviter tout conflit avec une procuration), vous pouvez ajouter un membre de la famille à au moins un de vos comptes bancaires afin qu’ils aient toujours accès à certains de vos fonds.

Si vous avez beaucoup de sources de revenus, c'est une bonne idée de rencontrer un conseiller financier pour tout organiser. Vous pouvez en trouver un auprès de l'Association nationale des conseillers financiers personnels. Avec votre conseiller financier, vous pouvez configurer les bénéficiaires des régimes de retraite, rendre vos comptes accessibles et créer des plans de dépenses pour votre famille survivante.

Sécurisez votre vie numérique (et passez les clés à quelqu'un en qui vous avez confiance)

Il est de plus en plus important de remettre également les clés de votre vie numérique lorsque vous vous préparez à votre décès. Nous avons un guide pour tout organiser, facile à suivre.

La raison pour laquelle il s'agit d'une étape importante ne consiste pas uniquement à donner à vos héritiers accès à vos comptes bancaires, mais également à leur permettre de fermer des services que vous ne souhaitez plus. Par exemple, Facebook peut mémoriser votre page si vous le souhaitez, mais si vous ne souhaitez pas que votre enregistrement numérique reste collé, vous pouvez demander à vos héritiers de le supprimer immédiatement. De même, si un héritier veut accéder à votre compte Google et que vous ne lui donnez pas le mot de passe, il devra fournir un nom, une adresse, une photo d'identité, un courrier électronique et un certificat de décès. Ce qui revient à dire que c'est beaucoup plus facile pour votre famille si vous leur donnez simplement vos mots de passe.

Ainsi, lorsque vous établissez votre liste de noms d'utilisateur et de mots de passe, indiquez comment vous souhaitez que ces comptes soient gérés, notamment si vous souhaitez qu'ils fassent quelque chose de spécifique avec votre ordinateur personnel. Cela peut sembler un peu étrange, mais si vous voulez un peu de contrôle sur la gestion de votre vie numérique après votre mort, c'est la seule option. Si vous utilisez un gestionnaire de mots de passe tel que Lastpass, vous pouvez simplement rechercher dans votre coffre-fort de mots de passe la liste complète de tous vos comptes et mots de passe. Il ne faut que quelques minutes pour copier celles qui comptent vraiment.

Mettre en place un fichier maître de tout

Une fois que tous vos documents sont triés, que vos testaments sont remplis et tout le reste, il est temps de les regrouper dans un fichier principal que vous partagez avec un membre de votre famille ou un ami proche. N'oubliez pas que cela inclut tout ce qui concerne votre vie. Conservez-le dans un endroit sûr (ou dans un coffre-fort) et partagez-le avec votre famille. Après avoir suivi les étapes ci-dessus, vous devez avoir tout en ordre, mais voici ce que vous devez inclure (liste regroupée de UC Berkeley, The Wall Street Journal et notre propre document "En cas d'urgence"):

  • Volonté
  • Lettre d'instruction
  • Certificats de naissance
  • Actes de mariage
  • Papiers de citoyenneté
  • Documents de divorce / séparation
  • Papiers d'adoption
  • Numéros / cartes de sécurité sociale
  • Passeports (numéros et dates d'expiration)
  • Permis de conduire (nombre, dates d'expiration)
  • Archives militaires
  • Noms / adresse / numéros de téléphone des professionnels de la santé
  • Soins de santé / testaments de vie
  • Médicaments (dosages, nom des prescripteurs, pharmacie, adresse / téléphone)
  • Adresse et numéros de téléphone des hôpitaux de choix
  • Numéros d'assurance-maladie
  • Numéros Medicaid (numéros de travailleur social, adresse / téléphone)
  • Noms et informations de contact du travailleur social ou du travailleur social
  • Mots de passe, sites Web et autres informations numériques
  • Sources de revenus (retraites et / ou invalidité, sécurité sociale, etc.)
  • Actifs financiers (noms des institutions, numéros de compte, adresse / téléphone, forme de propriété, valeur actuelle) en espèces, comptes bancaires, actions, obligations, fonds communs de placement, fonds du marché monétaire, régimes de retraite et de retraite, IRA, rentes, assurance-vie
  • Immobilier (adresses des biens, localisation des actes, forme de propriété, valeur actuelle)
  • Autres actifs (emplacement des objets / titres / documents / forme de propriété, valeur actuelle), y compris automobiles, bateaux, héritages, gemmes précieuses, objets de collection, objets ménagers, objets de valeur cachés / entreposés, prêts à des membres de la famille / amis
  • Passifs (établissements créditeurs, adresse / téléphone, dette approximative) d’hypothèques, prêts personnels, cartes de crédit, billets, IOUs, autres).
  • Documents de confiance

Certains de ces enregistrements doivent être des copies physiques (comme votre certificat de naissance), d'autres, comme les coordonnées, une copie de votre testament et les informations de propriété peuvent être numériques. Utilisez donc le système avec lequel vous êtes le plus à l'aise. Quoi que vous décidiez, rangez le tout dans un dossier et dites à un membre de la famille où se trouve tout.

Si vous avez besoin d'un peu d'aide pour tout organiser, les applications Web Everplans, Get Your Shit Together et le guide de CNN sur la planification successorale sont d'excellentes ressources qui vous guident dans les détails. Comme toujours, si les choses deviennent trop compliquées, n'hésitez pas à contacter un planificateur de succession pour obtenir de l'aide. La plupart vous offriront une consultation gratuite.

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