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Utiliser une lettre d’acquisition pour éliminer les retards de paiement de votre dossier de crédit

Les retards de paiement peuvent nuire à votre crédit, en particulier si vous cessez de payer vos emprunts pendant une période prolongée. Nous avons déjà examiné les répercussions de la délinquance et des défaillances, mais nous allons examiner aujourd'hui une autre méthode de réparation de votre dossier de crédit.

Qu'est-ce qu'une lettre de bonne volonté?

Une "lettre d'achalandage" est un moyen simple de réparer votre dossier de crédit. Elle peut être utilisée pour des prêts fédéraux et privés. Le but d'une lettre de bonne volonté est de rétablir votre crédit en règle en demandant à un prêteur ou à un agent serveur d'effacer le retard de votre rapport de crédit.

Ceux qui ont connu des difficultés financières en raison de circonstances imprévues ont généralement le plus de succès avec les lettres de bonne volonté. Ils vous permettent d’assumer la responsabilité de vos actes et de demander (très gentiment) si votre gestionnaire de prêts aux étudiants peut comprendre la situation qui a causé le retard et l’effacer de votre rapport.

Il peut également être utilisé lorsque vous pensez que le paiement tardif est une erreur - par exemple, si vous étiez en sursis ou avec abstention pendant le paiement tardif, et que vous n'étiez pas tenu de faire des paiements pendant cette période, ou si vous savez vous n'avez jamais été en retard sur un paiement.

Qu'est-ce qui fait une lettre de bonne volonté convaincante?

Si vous recherchez une lettre de bonne volonté qui fonctionnera réellement, nous avons quelques conseils sur ce que vous devriez inclure dans votre lettre.

Un ton reconnaissant

Il est important que le ton entier de votre lettre soit lu comme reconnaissant et consciencieux. Si vos paiements étaient en retard en raison de circonstances atténuantes, vous ne devriez pas prendre un ton de colère dans votre lettre, car vous aviez tort.

Prendre la responsabilité

Vous voulez être convaincant et honnête. Assumez la responsabilité du retard de paiement et expliquez pourquoi. Ils doivent pouvoir sympathiser avec vous. Dire que vous n'allez tout simplement pas gagner de points.

Un bon historique de paiement récent

Outre la sympathie, vous voulez gagner leur confiance pour continuer à effectuer des paiements. Si votre prêteur constate que les paiements sont faits à temps, avant et après la période de difficultés financières, il sera peut-être plus disposé à vous accorder une pause. Lorsque vos paiements sont en retard, il est plus difficile de les convaincre que vous prenez cela au sérieux.

Preuve d'éventuelles erreurs et documents pertinents

Si vous écrivez à propos d'une erreur survenue, restez amical dans le ton, mais sauvegardez les erreurs avec de la documentation. Vous aurez besoin d'une preuve que ce que vous dites est vrai. Malheureusement, les rapports de crédit font souvent des erreurs et il s’agit peut-être d’une erreur d’écriture de la part de votre agent serveur. Si vous avez une correspondance écrite avec eux, vous voudrez l'inclure.

Simple et précis

La dernière chose à garder à l'esprit est de rédiger une lettre courte et simple. Allez droit au but en racontant votre histoire. Les personnes qui révisent votre lettre ne veulent pas lire une dissertation, et plus vous leur facilitez la vie, mieux c'est.

Un exemple de lettre de bonne volonté

Vous trouverez ci-dessous un exemple de lettre d’acquisition pour les prêts étudiants:

À qui cela concerne,

Merci d'avoir pris le temps de lire cette lettre. Je viens de sortir mon dossier de crédit et j'ai découvert qu'un paiement tardif avait été signalé le [date] pour mon compte [numéro de compte de prêt].

Pendant ce temps, ma mère est tombée malade en phase terminale et j'étais le seul qui restait à prendre soin d'elle. En tant que tel, j'ai dû quitter mon emploi et mes économies ont servi à couvrir ses dépenses de santé. Je suis tombée dans des moments très difficiles après son décès et j'étais incapable de rembourser mon prêt étudiant.

Je me rends compte que j’ai commis une erreur en prenant du retard, mais jusqu’alors, mon historique de paiement avec vous était impeccable. Lorsque j'ai pu retrouver un emploi, j'ai rapidement repris le paiement de mes prêts d'études, ce qui en faisait une priorité.

Je ne suis pas fier de cette marque noire sur mon dossier, mais c'est la seule que j'ai, et je vous serais extrêmement reconnaissant si vous pouviez honorer cette demande afin d'éliminer les retards dans mon dossier de crédit. Cela m'aiderait énormément à obtenir d'autres marges de crédit afin d'améliorer encore mon pointage de crédit.

Si le retard ne peut pas être entièrement éliminé, je serais toujours reconnaissant si vous pouviez faire un ajustement de la bonne volonté.

Merci.

Si vous écrivez une lettre parce que les retards dans votre rapport de crédit sont inexacts, essayez cette lettre:

À qui cela concerne,

Merci d'avoir pris le temps de lire cette lettre. J'ai récemment extrait mon dossier de crédit et constaté que [prestataire de service de prêt] avait signalé un retard de paiement concernant mon compte [numéro de compte de prêt].

Je demande que ce retard de paiement soit évalué en termes d’exactitude.

Je crois que cette information est incorrecte parce que [indiquez vos faits justificatifs]. J'ai inclus la documentation prouvant que j'ai effectué des paiements pendant ce temps / que mes prêts étaient en cours d'abstention / différé et ne nécessitaient aucun paiement.

Veuillez enquêter sur cette affaire, et si elle s'avère inexacte, supprimez le retard de mon dossier de crédit.

Merci.

Assurez-vous de supprimer les scénarios qui ne vous concernent pas. vous voulez fournir autant de détails personnels que possible. Vous devez également inclure votre nom, votre adresse et votre numéro de téléphone en haut de la lettre, au cas où votre agent de gestion des prêts aurait besoin de vous joindre immédiatement.

Où envoyer votre lettre de bonne volonté

Maintenant que votre lettre est écrite, vous devez l'envoyer! Cela peut être fait par fax ou par courrier. La plupart des gestionnaires de prêts aux étudiants ont leurs coordonnées sur leur site Web, mais vous pouvez également consulter vos relevés de facturation pour voir s'ils spécifient une adresse différente.

De plus, vous pouvez essayer d'appeler le bureau de crédit si le retard a été signalé et voir s'il peut vous donner les informations de contact dont vous avez besoin.

Il est important de mentionner que les lettres de bonne volonté ne sont pas un moyen de réussir immédiatement. Il faut souvent plusieurs tentatives pour correspondre avec les exploitants et les prêteurs pour leur faire reconnaître qu'ils ont reçu une lettre de votre part.

Votre meilleur choix est d’obtenir un contact personnel au sein de la société qui a le pouvoir d’effacer le retard de paiement de votre dossier de crédit.

Si tout échoue, essayez autant de méthodes de communication que possible. Appelez, envoyez par courrier, fax, chat en direct (si votre serveur le propose) et envoyez-les par courrier électronique. Plusieurs personnes qui ont essayé cette méthode indiquent qu'il est possible de porter votre serveur avec un nombre décent de demandes.

Adresses et numéros de fax à essayer

Ces adresses et numéros de fax ont été trouvés directement sur les sites Web des serveurs. Encore une fois, cela vaut la peine d'essayer d'appeler votre réparateur pour obtenir le nom de quelqu'un qui peut vous aider.

Nelnet

Attention: traitement des inscriptions

PO Box 82565

Lincoln, NE 68501-2565

Fax: 866-545-9196

Mes grands lacs

Grands Lacs

PO Box 7860

Madison, WI 53707-7860

Fax: 800-375-5288

Sallie Mae

adresse de correspondance

Sallie Mae

PO Box 3319

Wilmington, DE 19804-4319

Fax: 855-756-0011

Documents à inclure dans votre lettre de bonne volonté

Ne perdez pas vos efforts en oubliant de joindre de la documentation à votre lettre. Voici une liste de contrôle rapide de ce que vous devriez inclure:

  • Le numéro de compte de votre prêt
  • Votre nom, adresse, numéro de téléphone et email
  • Déclarations prouvant que vous avez payé (si vous contestez un paiement tardif)
  • Documentation montrant que vous avez payé à temps à tous les autres points, sauf lorsque vous avez connu des difficultés financières
  • Identifier la documentation pour que votre serveur sache que vous avez envoyé la demande
  • Ce n'est pas nécessairement quelque chose à "inclure", mais si vous envoyez quelque chose par la poste, vous devriez l'envoyer par courrier certifié avec un reçu demandé, ainsi vous saurez si votre lettre l'a faite.

Ressources

Si vous souhaitez explorer plus avant les lettres de bonne volonté et les résultats obtenus par d’autres, consultez ces sites Web:

  • ed.gov: Ils traitent des litiges, de ce qu'il faut faire à leur propos et de la procédure à suivre pour les corriger ici.
  • gov: Si vous avez des emprunts auprès d'un prêteur privé et que votre prêteur vous a signalé que vous n'étiez pas en retard, vous pouvez déposer une plainte auprès du CFPB pour voir s'il peut vous aider.
  • Forums myFico: Les forums sur myFico sont peuplés de personnes utiles qui pourraient éventuellement vous donner les coordonnées de contact de certains réparateurs. Certaines personnes signalent le succès avec des lettres de bonne volonté et sont disposées à partager la lettre avec d'autres sur demande.

Si vous avez découvert qu'un retard de paiement a été signalé sur votre crédit, et que c'est parce que vous êtes tombé dans une période difficile ou qu'il est inexact, il vaut la peine d'essayer de l'effacer. Ces coups sur votre crédit sont là pour rester pendant 7-10 ans. C'est long, surtout si vous êtes jeune et que vous souhaitez acheter une maison ou une voiture dans un avenir proche. C'est une bataille qui vaut la peine d'être menée.